ממחר מתחילים לחסוך? גישה נפוצה אך לחלוטין לא נכונה. מדוע? כי גם מחר תגידו "מחר" וכך יחלוף עוד יום ועוד יום שבו לא רק שאנכם חוסכים כסף, אלא גם ממשיכים לבזבז אותו שלא לצורך. ועדיין, בעוד שכולנו מבינים את החשיבות של חסכון לימים קשים, בפועל, רבים מאיתנו מתקשים ביישום. בין אם אנחנו מספרים לעצמנו "שהחיים קצרים מידי", או "שחיים רק פעם אחת", מומלץ שנשים בצד את כל הקלישאות ונתחיל לפעול בצורה מחושבת. זכרו, בחיים האלו אף פעם אי אפשר לדעת מה יקרה וזה לא רק חשוב, אלא קריטי שיהיו לכם חסכונות בצד. אך איך תעשו זאת? בואו נסביר שלב אחר שלב.
שלב ראשון: מודעות ודרך חשיבה
למודעות ולדרך חשיבה שלנו יש השפעה רבה על האופן שבו אנו מבזבזים את הכסף שלנו, או לחילופין חוסכים אותו. באופן טבעי, יש אנשים שהם קצת יותר מחושבים וזה בא אצלם לידי ביטוי לא רק בכסף. לעומת זאת, לפזיזים יותר שבנינו, אלו שאוהבים לחיות את ההווה וקצת פחות לחשוב על המחר, יש קושי מובהק יותר לחסוך כסף לעתיד. אממה, למרות שזו גישה חיובית ובטוח מהנה יותר, כשמדובר בכסף, היא קצת פחות פרקטית (בלשון המעטה!). לכן, צריך איזון ומודעות לדברים שייתכן (וכנראה!) שנצטרך בעתיד. מעבר לכך שהשינוי המחשבתי הזה יסייע לכם לחסוך כסף, הוא גם יבטיח לכם איכות חיים בהווה ובעתיד.
שלב שני: הצבת יעדים
אחד הדברים העיקריים שיעזרו לכם לחסוך כסף בהווה זה הצבת יעדים. הסיבה לכך היא שברגע שמגדירים את הסיבות לחסכון, הרבה יותר קל לנו להתמיד. לדוגמא, אם הנכם בשנות העשרים שלכם, אז כדאי שתתחילו לחסוך ללימודים, לשכר דירה (זכרו שבארץ העלויות גבוהות במיוחד), לטיולים, לרכב, או לכל דבר אחר מוגדר שכנראה שתרצו לרכוש בעתיד. לעומת זאת, אם הנכם מעל שלושים חשוב שתתחילו לחסוך לרכישת דירה, לילדים, לרמת חיים גבוהה, לפנסיה, וכדומה. כך או כך, לא משנה באיזה שלב אתם בחיים, חשוב להכיר בצרכים העתידיים והמשתנים שלכם, להגדיר אותם, ולהתחיל לשים בצד כסף עבורם.
שלב שלישי: שיטת חסכון
שיטת החסכון שלכם חייבת להתאים להכנסה שלכם ולאורח החיים שלכם. כלומר, הנכם צריכים להחליט מה הסכום שברצונכם להפריש מדי חודש מבלי שזה יפגע לכם באורח החיים או יכניס אתכם למינוס, המטרה היא לחסוך כסף לעתיד, אך לא להתפשר על איכות חיים. לשם כך, קיימות שתי אפשרויות:
אפשרות ראשונה – הנכם יכולים להתחיל בתוכנית חיסכון ולהפקיד בה באופן חד פעמי סכום גדול של כסף שבמשך השנים יצבור ריבית.
אפשרות שנייה – להפקיד מידי חודש סכום קטן יותר של כסף שעם הזמן יגדל.
שלב רביעי: בחירת גוף פיננסי
כשאתם בוחרים גוף פיננסי אתם למעשה מחליטים מי ינהל עבורכם את הכסף שלכם, וזה מאוד (מאוד!) חשוב לבחור בגוף פיננסי מקצועי, מוכר, ומוסמך. כמו כן, כדי לעשות בחירה נכונה, עליכם לבחון שני אלמנטים עיקריים:
גובה התשואות – חשוב לבחון את התשואות של הגוף הפוטנציאלי לאורך שנים, לתשואות הללו יש השפעה ישירה על החיסכון המצטבר שלכם בעתיד.
דמי ניהול – בארץ ישנם גופים רבים ובנקים שמציעים תוכניות חסכון עם תנאים שונים ודמי ניהול שונים, וכדאי מאוד להבין לא רק את התוכנית עצמה, אלא גם את עלות הניהול החודשית שלהן.
שלב חמישי: מסלול חסכון
עליכם לבחור מסלול חסכון. מה הכוונה? קיימים מסלולי חיסכון שונים שהמרכיבים שלהם בעיקר תלויים ברמת הסיכון, וברמת הרווחיות שלהם. לדוגמא, מסלול אגרות חוב נחשב למסלול בטוח, אך החיסרון שלו שהוא אינו מאוד מניב, והרווח שלו הוא יחסית נמוך. לעומת זאת, ניתן לבחור במסלול השקעה במניות, שטמון בו פוטנציאל תשואה גבוה יותר משמעותית , אך הוא אינו נחשב לבטוח או יציב כמו מסלול אגרות חוב. ראוי לציין, לפני שאתם בוחרים במסלול חסכון חשוב לבדוק האם תוכלו בעתיד לעבור ממסלול אחד לאחר.
שלב שישי: מעקב
אז בחרתם מסלול חיסכון והתחלתם לחסוך כסף? נהדר. עכשיו עליכם לבצע מעקב קבוע אחר הממצאים של התוכנית, הביצועים, התשואה, דמי הניהול המשתנים, הטבות וכן הלאה. עם כל הכבוד לגוף הפיננסי שמנהל את הכסף שלכם, זהו קריטי שתישארו עם היד על הדופק.
