כשמדובר בבריאות ממש אין מקום להימורים וחשוב שלכל אחד מאיתנו ולבני משפחתנו יהיה ביטוח בריאות מקיף שיכסה את ההוצאות הרפואיות בשעת הצורך. יחד עם זאת, מרוב שאנו חוששים למצוא את עצמנו ללא ביטוח, לעיתים אנו מוצאים את עצמנו עם יותר מביטוח אחד ומשלמים על כך כפול ללא צורך. בארץ, מדובר בתופעה דיי שכיחה והדרך הטובה ביותר לעצור זאת ולחסוך בהוצאות ביטוח מיותרות זו דרך בדיקת כפל בריאות, בדיקה שבודקת על כמה פוליסות ביטוח אתם כרגע משלמים ושתמנע מכם כפל ביטוחים.
מהו ביטוח בריאות?
ביטוח בריאות הוא ביטוח פרטי שנועד כדי להבטיח מימון עלויות לטיפולים רפואיים שונים על ידי חברות הביטוח. את הביטוחים הרפואיים אנו רוכשים דרך חברות ביטוח שונות, כאשר כל חברה מציעה פוליסות בריאות עם תנאים והטבות שונות (ובעלויות שונות) לכיסויים רפואיים בהתאם לגיל, המצב הבריאותי של רוכש הביטוח, ומס' מבוטחים הכלולים בפוליסה, וככל שמדובר באדם מבוגר יותר, או לחילופין באדם שסובל מבעיות רפואיות, הפוליסה תהיה יקרה יותר.
כמו כן, למרות שעל-פי חוק ביטוח בריאות ממלכתי, כל תושב ישראלי מבוטח בביטוח בריאות המקנה לו זכאות לשירותים הנכללים בסל שירותי הבריאות והינו זכאי זכאות לשירותים בהיקף הקבוע (קופות החולים), עדיין מדובר בביטוח בסיסי למדי שאינו מכסה מצבים רפואיים רבים. לכן ביטוח בריאות פרטי הוא חשוב מאוד וזאת כיוון שהוא כולל טיפולים ואופרציות רפואיות שאינן נכללות בביטוח הממלכתי, וחשוב מכך, כיסויים לתרופות מצילות חיים (תלוי בפוליסה ובתרופה!) שעלותן הגבוהה אינה מאפשרת לרוב האנשים לרכוש אותן ולקבל טיפול.
מהו כפל ביטוחים?
כפל ביטוחים הוא מצב שבו אדם רכש יותר מביטוח בריאות אחד והינו משלם בכל חודש על כמה ביטוחי בריאות שלא לצורך. מאוד חשוב להבין, אין סיבה לעשות יותר מביטוח אחד, ומס' ביטוחי בריאות לא מעניקים לכם יותר הגנה או יותר כיסויים. למעשה אתם פשוט משלמים על אותו "שירות" לכמה חברות ביטוח שונות ומשלמים הוצאה כפולה. מעבר לכך, לא פעם נוצרת סיטואציה כי לאדם יש שני ביטוחים כאשר בחברה אחת מדובר בתקרה קבועה גבוהה יותר משמעותית (שבה הוא גם יגיש את תביעת הביטוח), וכך נוצר מצב שחברת הביטוח הנוספת מקבלת תשלומים חודשיים על שירות שהיא לעולם לא תצטרך להעניק לכם. לא בזבוז?
כיצד כפל ביטוחים נוצר?
כפל ביטוחים נוצר בעיקר בעקבות סיבות רבות, כגון:
הצפה של הצעות – במהלך השנים אנו מקבלים הצפות של הצעות ביטוחי בריאות שונים, ולעיתים אנו מקבלים הצעה משתלמת במיוחד שגורמת לנו לרכוש אותה, מבלי לבטל את הביטוח הקודם שרכשנו כמה שנים לפני כן.
חוסר הבנה בנושא – לעיתים יש את החשיבה המוטעית שביטוח נוסף הוא פשוט כיסוי נוסף, שבפועל מדובר בביטוח בריאות אחר. לכן חשוב להבין, אין צורך בכמה ביטוחים, וכמות רבה של ביטוחים אינה מבטיחה לכם יותר כיסויים.
פוליסות של מקומות עבודה – כאשר אנו מגיעים למקום עבודה חדש מוצעת לנו פוליסת ביטוח בריאות של החברה, ולעיתים רבות עובדים חותמים על קבלת הפוליסה מבלי לבחון אותה לעומק או לבטל את הקודמת.
פוליסת ביטוח של בן /בת הזוג – אחת הסיבות השכיחות לכפל ביטוחים היא שאנשים רבים רוכשים פוליסת בריאות, כאשר הם בפועל כבר מבוטחים על ידי הפוליסה של בני/בנות הזוג שלהם.
ביטוח משלים של קופות החולים – לא מעט אנשים רוכשים ביטוחים משלימים לביטוח הממלכתי של קופות החולים, ולאחר מכן רוכשים ביטוח בריאות נוסף, ועל ידי כך נוצר כפל ביטוחי מיותר.
האם מומלץ לבצע בדיקת כפל ביטוחים?
וודאי שכן! לא חבל על כל התשלומים המיותרים עבור אותו ביטוח? בדיקת כפל ביטוח בריאות היא הדרך הטובה ביותר לחסכון בהוצאות מבלי להתפשר על איכות הביטוח בריאות. אז מה עושים? קודם כל לבצע בדיקה עצמית ולבחון היכן אתם מבוטחים, כמה אתם משלמים, ומהו ביטוח הבריאות הטוב ביותר עבורכם שאיתו אתם רוצים להמשיך. דרך נוספת לעשות זאת היא להיעזר בפרויקט "הר ביטוח" הממשלתי שנועד לאתר עבורכם את שלל הביטוחים שלכם ולמנוע מכם תשלומי ביטוח כפולים.
