כספי הפנסיה שלכם: נקלטו או לא נקלטו בקרן?

כספי הפנסיה שלכם חשובים לכם? מכירים את החבר הזה שתמיד מוודא כל דבר מאה פעם ולא סומך על אף אחד? אז למרות שברוב המקרים מדובר בטרחנות יתר, כאשר מדובר בפנסיה שלכם, ייתכן ומאוד מומלץ לאמץ כמה מהמניירות הללו. לידיעתכם, אתם זכאים לקבל מסרון מהגוף הפנסיוני שלכם בכל פעם שכספי הפנסיה שלכם נקלטים בקרן, כל מה שעליכם לעשות זה לבקש זאת מהגוף הפנסיוני שלכם.

נשמע פשוט ויעיל לא? ועדיין רק אחוז מזערי מהאנשים בחרו לעשות זאת. ובכן, הגיע הזמן לנהוג באחריות אישית כיוון שבעידן שלנו "הנחת הנחות" עלולה לעלות ביוקר. לדוגמא, מה תעשו אם בעוד כמה שנים תגלו שחסר בקרן כסף? תצאו למאבק משפטי? תאשימו ותתלוננו? תשאלו את עצמכם "איך לא ידעתם"? לא חבל להגיע לרגע הזה אם אפשר למנוע אותו? אז בואו נסביר איך תעשו זאת ומדוע זה חשוב.

הגשת בקשה לקבלת מסרון אישור כספים שהופקדו

בשנת 2018 רשות שוק ההון קבעה כי הגופים הפיננסיים השונים בישראל מחויבים לדווח ללקוחות כאשר כספי הפנסיה החודשיים שלהם נקלטים בקרן. מדוע? מכיוון שהם רצו לייצר שקיפות במערכת ובעיקר להגביר את המודעות של הלקוחות לנעשה בכספי הפנסיה שלהם. ולמרות זאת, בעוד שכבר חמש שנים עברו מאז שההוראה נכנסה לתוקף, עדיין רק 1.5% מהאנשים מקבלים מסרון חודשי שמודיע להם שכספי הפנסיה נקלטו (על פי נתונים של אחד הגופים הפיננסים המובילים בארץ!). יותר מכך? גוף פיננסי מרכזי נוסף טען שמספר האנשים שביקשו לקבל את שירות המסרון הוא יחסית בהיקף קטן. ובכן, עצה שלנו? הגישו כבר היום בקשה לגוף הפנסיוני שלכם והתחילו לעקוב אחר כספי הפנסיה שלכם. 

מדוע זה חשוב להשתמש בשירות המסרון?

בעולם מושלם? כנראה שלא הייתם צריכים לדאוג באם הועברו כספי הפנסיה שלכם ובעיקר אם נקלטו. לצערנו, לא רק שהעולם רחוק מלהיות מושלם, אנו גם חיים במדינה שנוקטת בגישה של "יהיה בסדר", ופחות טורחת לוודא שאכן שיהיה בסדר. בפועל, התהליך של הפקדות כספי הפנסיה לא תמיד מתבצע ללא תקלות, כאשר על פי הערכות של גורמים במשק, בכל חודש יש מאות מיליוני שקלים שמתעכבים בהפקדות בעקבות הקושי בשיוך הכספים ללקוח. אכן מאז שהוקמו ממשקים טכנולוגיים תהליך ההפקדות נעשה מהר יותר, אך גם שמדובר במערכות חכמות עלולות להיות טעויות.

חשוב להבין, לפני שמשייכים את הכסף לחשבון של הלקוח, הכסף קודם כל עובר לחשבון כללי של הגוף המוסדי שאליו הוא שייך, לכן במקרים מסוימים, כאשר יש דיווח לקוי או דיווח מאוחר של המעסיקים קיים קושי לשייך את הכסף לחשבון הנכון,  מה שלא פעם מביא לעיכוב בהפקדה ואף להחזרת הכסף למעסיקים.  כמובן שצריך לקחת בחשבון גם תקלות טכניות שעלולות לפגום תהליך ההפקדה. ראוי לציין שלא מדובר בתופעה רחבה וכי בסופו של יום מדובר ב"סטיות תקן" של אחוזים בודדים. רק כדי לסבר את אוזניכם, מידי שנה מועברים דמי פנסיות בסך של כ-150 מיליארד ש"ח. 

האם קיימת דרך נוספת לעקוב אחר הפקדת כספי הפנסיה שלכם?

ובכן, בעוד ששירות המסרון זו הדרך הטובה והיעילה ביותר לעשות זאת, עדיין ניתן לעבור על הדו"ח התקופתי שנשלח אליכם אחת לרבעון אשר בו מופיע הפירוט על סך ההפקדות. יחד עם זאת, מאוד קשה ובעיקר מבלבל לוודא דרך דו"ח זה שאכן ההפקדות תואמות למשכורות שקיבלתם לאורך התקופה. למעשה, כיוון שהרגולטור מודע לקושי זה, במסגרת חוק ההסדרים האחרון אושר החוק שדורש מהבנקים לשלוח מסרון חודשי המפרט ללקוחות את כלל תשלומי העמלות והריביות שלהם.

אממה, בעוד שעבור עמלות וריביות מדובר במסרון חובה, כאשר מדובר בפירוט הפקדות דמי הפנסיה שלכם, יש להגיש בקשה, וניתן לעשות זאת בקלות ובמהירות דרך האתר ובכניסה לאזור האישי. אז בין אם ידעתם על השירות ושכחתם להגיש בקשה, ובין אם רק עכשיו נודע לכם על השירות, אנו ממליצים בחום לבקש מהגוף הפנסיוני שלכם קבלת מסרון החודשי. כך תוכלו לעקוב אחר הפקדות כספי הפנסיה שלכם ולדעת שבבוא היום כאשר תצאו לפנסיה, תוכלו להתחיל ולהנות מהכסף שבשבילו עבדתם כל חייכם.